El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció un nuevo programa para fomentar el crédito hipotecario a través de fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES. El esquema contempla la colocación de $2 billones, equivalentes a unos US$1.500 millones, que serán adjudicados a los bancos mediante licitaciones y deberán utilizarse para financiar viviendas.
La iniciativa fue presentada este miércoles y busca solucionar una de las principales dificultades que enfrenta el sistema financiero: el descalce entre los depósitos de corto plazo que reciben los bancos y los préstamos hipotecarios, que requieren financiamiento durante períodos mucho más extensos.
“Reciben depósitos a corto plazo y tienen que prestar a largo plazo”, explicó Caputo al detallar el problema que busca atender el Gobierno.
Cómo funcionará el programa
El FGS, que ya tiene la posibilidad de realizar colocaciones a plazo fijo, ahora ofrecerá esos fondos a las entidades financieras mediante licitaciones a uno y cinco años.
El programa tendrá un monto total de $2 billones y la primera licitación se realizará la próxima semana por $200.000 millones. El proceso será llevado adelante a través del sistema SIOPEL y contará con el control del Banco Central (BCRA).
Las tasas mínimas que deberán pagar los bancos serán:
- Plazo de un año: UVA + 2,5%.
- Plazo de cinco años: UVA + 4,5%.
A cambio de este fondeo, las entidades deberán ofrecer créditos hipotecarios con una tasa máxima de UVA + 7,5%.
Los fondos tendrán un destino específico: deberán ser utilizados para préstamos destinados a la adquisición de primera vivienda. El Banco Central supervisará que el dinero sea aplicado a ese objetivo y controlará que los bancos cumplan con los plazos establecidos.
Cuántas familias podrían acceder
Caputo estimó que el programa podría generar una solución habitacional para unas 17.000 familias, teniendo en cuenta que los bancos suelen financiar aproximadamente el 70% del valor de una propiedad.
El ministro también dio un ejemplo sobre el alcance de los nuevos préstamos. Según explicó, para un crédito cercano a US$100.000, una familia podría afrontar una cuota inicial de alrededor de $865.000 a 30 años, mientras que debería demostrar ingresos netos superiores a $3,4 millones.
El objetivo es que el mayor acceso al financiamiento permita ampliar la demanda de viviendas y, al mismo tiempo, generar un impulso para la construcción y el mercado inmobiliario.
El Gobierno busca ampliar el financiamiento
Caputo sostuvo que el nuevo programa apunta a complementar otras medidas adoptadas recientemente para ampliar el crédito. En ese sentido, recordó que los bancos podrán otorgar préstamos en dólares a personas jurídicas por hasta el 15% de sus depósitos.
“De esta manera atacamos la oferta como la demanda”, afirmó el ministro. Según explicó, mientras los desarrolladores podrán acceder a financiamiento en dólares, el nuevo esquema permitirá fortalecer la oferta de créditos hipotecarios para las familias.
Con esta estrategia, el Gobierno busca extender los plazos de financiamiento, mejorar el fondeo de los bancos y aumentar el acceso a préstamos para vivienda, en un contexto en el que el crédito hipotecario todavía representa una porción reducida del sistema financiero argentino.
